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金融税收
数字经济背景下
山东A农商行经营发展研究
摘要：随着云计算、区块链和人工智能等信息技术的发展，我国正在逐步进入数字经济时代，数字经济的应用
使得我国的经济发展进入一个新业态。而长期以服务农业、农村、农民和中小企业为主的农村商业银行，受自身规模、
资金实力及人员素质等方面的限制，在现代金融业发展模式中处于弱势地位，市场份额被挤占，利润空间越来越小。
本文以山东A农商行为例，分别从当前的宏观经济形势、农村商业银行的发展定位、利润收入来源及占比、不良资产
风险控制等方面进行分析，找出农村商业银行在当前经营发展中存在的问题，并根据问题提出相应的对策，以促进山
东A农商行在数字经济背景下持续健康发展,提高其自身的核心竞争力。
关键词：数字经济；现代金融；农商行
近年来，随着数字经济的发展，以国有大银行为首(农业、农村、农民)服务委员会，专门服务于”三农”事业。
的现代金融业快速发展，技术进步促使国有大银行的业山东农商行下辖一家营业部，在乡镇和城区建立了23
务领域不断拓展,逐渐渗透到农村市场，挤占了农村商业家支行和4家分理处。山东农商行还是山东省联社
银行的部分市场份额。同时，互联网金融公司在技术的的股东，并且入股3家兄弟区县的农商行。在资产方面,
推动下规模得到迅猛发展，在金融行业中不断攻城拔寨,截至2021年末，山东农商行资产规模达到了93.45亿
拓展自身的市场份额，已在金融市场中占得一席之地叫元,较去年同期增加1.13亿元，同比增长1.22%;贷款规
2019年以来，国家实行了贷款最优惠利率(LoanPrime模达到了34.78亿元,贷款总额占全县贷款的30%;存款
Rate,LPR)市场化改革，我国的利率市场化水平逐渐提规模达到了70.95亿元，存款总额占全县存款的26%O综
高,加之银行竞争日益激烈,银行存贷款利差逐渐收窄,上可知，山东农商行在县域内市场份额占比较高,对地
而长期以来农村商业银行存贷款利差收入是其主要收入方经济的影响较大,在县域金融机构中具有举足轻重的
来源，因而目前其经营面临较大的困难。本文以山东地位。
农商行为样板,通过深入分析其发展现状,找到其在经营(-)总资产、存款规模和贷款规模稳步提高，但增速
发展中存在的问题，并根据问题提出相应的对策，以提高下降
截至2021年末，山东农商行总资产为93.45亿
山东农商行盈利能力，继而促进其实现可持续发展。
元，比年初增加1.13亿元，增长1.22%;各项存款余额为
一、山东A农商行发展现状70.95亿元，比去年同期增加0.84亿元,增长1.20%;各项
山东农商行组织结构主要包括以下几个方面：贷款余额为34.78亿元，与去年同期相比增加1.12亿元,
一是在总部成立了战略委员会，负责制定银行的战略决增长3.33%。由以上数据可知，山东农商行总资产、存
款和贷款均保持稳定增长，但增速较为缓慢,较过去多年
策;二是成立了贷款审查委员会，负责银行的贷款审查,
连续两位数的增长速度下降较快。
为每一笔贷款把好关;三是成立了风险管理委员会，专门
营业收入和利润总
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